Konut Kredisi Kuralları

Sorular > Konut Kredisi Kuralları

Dönüşü Önlemek

Türkiye’de Konut Kredisi Kuralları uygulanmasında faizlerinin gerilediği dönemlerde işlem hacminin arttığı gayrimenkul sektörünün hareketlendiğini biliniyor. Emlak Konut satışlarında teşviklerle desteklenen düşük oranlı faizler piyasada canlılık nedenlerinin başında geldi. Tersini düşününce neler olduğu daha kolay anlaşılıyor. Yerel Marmaris emlak piyasasında yaşananların basit yansımalarını gözlemliyoruz. Konut kredisi kuralları konulu yazımızda yurt dışında yaşanan uygulamaları da dikkate alarak soruların yanıtlarını birlikte tartışalım. Düzenleyiciler, konut piyasasını çökerten, finansal sistemi son on yıllarda düzenleyen kredi uygulamalarına dönüşü önlemek anacıyla tasarlanmış ipotek kuralları yayınlamışlardı. İşte buradan hareketle sık sorulan bazı sorulara beraber göz atalım.

Hangi Krediler Nitelikli İpotek olmayacak?

Anapara ödemesi gerektirmeyen yalnızca faizli krediler ve anapara bakiyesinin zamanla arttığı krediler ilave olmak üzere belirli ürün türleri hariç tutulmuştur. Bunun ötesinde, bankalar borçlunun gelirini, kredisini ve istihdamını doğrulamalıdır. Büyük ipotek alan veya devlet desteği açısından pahalı borçlular, vergi öncesi gelirlerinin payı olarak toplam borcun %43'ünden fazlasına sahip olamazlar.

Standartlar

Borç verme standartları sıkılaşacak mı, gevşeyecek mi yoksa aynı mı kalacak? Bunu söylemenin çok erken olduğunu biliyoruz. Konu hakkında farklı görüşler bulunuyor. İpotekler için borç-gelir gereksinimlerinin, zaten alınması zor hale gelen kredilerde standartları sıkılaştırma etkisi olacağı üzerinde durdu. Uzmanlar kuralların günümüzün katı gelir doğrulama ve kredi standartlarını muhtemelen kilitleyeceğini ifade ediyor. Standartlarını hafifletmeye teşvik etmesi gerektiğini, ancak borçlulara yüksek maliyetler taşıyabileceğini belirtiyorlar.

Bankalar Nitelikli Olmayan İpotek Kredileri Verebilir mi?

Kredi verenler, nitelikli ipotek olarak kabul edilmeyen krediler verebilirler, ancak çoğu, en azından başlangıçta, yasal sorumluluk göz önüne alındığında, bu tür kredileri menkul kıymetler haline getirme ihtimalinin düşük olacağından yapmayacaklarını açıklıyorlar. Ancak zamanla nitelikli olmayan ipoteklere yönelik pazarın gelişmesi gerektiğini açıkladı. Borç verenler pahalı konut piyasalarında varlıklı borçlular arasında popüler olan, sadece faizli ipotekler gibi diğer kredileri vermek konusunda isteksiz olmaları mümkündür. Benzeri kredilerin menkul kıymetleştirilip menkulleştirilmeyeceği, derecelendirme kuruluşlarının yeni kuralların potansiyel maliyetlerini nasıl yorumladığına bağlı olabilir.

Konut Kredisi

İpotek Birimleri Hizmet Maliyetleri önemlidir. Yurt dışında örneğin Amerika Birleşik Devletleri'nde ev inşaatçıları ve emlak komisyonculukları tarafından işletilen birimleri, sundukları bağlı hizmetlerden (örneğin tapu sigortası veya yasal uzlaşma hizmetleri) gelen tüm maliyetler bu %3 üst sınıra ilave olacağından zarar görebileceği izleniyor. Borçlular belirtilen hizmetleri aracı kuruma ait olmayan üçüncü taraflardan alırsa, maliyetler üst sınıra eklenmez. İnşaatçılar genellikle uygun olduklarını söyleyerek alıcıları bağlı hizmetlerini kullanmaya teşvik eder. Ancak tüketici savunucuları, uygulamaların rekabete aykırı olduğundan yüksek ücretler ödemelerine yol açabileceğinden uzun süredir endişe duyuyorlar.

Borçlular Kredisini Ödenemezse Ne Olur?

Borçlular, borç verene veya yatırımcısına tazminat davası açabilir. Nitelikli ipotek tanımını karşıladıklarını kanıtlayan bankalar, birincil faiz oranı taşıyan krediler için yükümlülükten büyük bir kalkana, genellikle yüksek faizli borçlulara yapılan maliyetli kredilere karşı nispeten küçük kalkana sahip olacaktır.

Follow @twitterdev

İrtibat: 0532 312 01 16